遏制費差損 壽險銀保業(yè)務(wù)迎新規(guī) 設(shè)手續(xù)費上限、要求報行合一、鼓勵傭金遞延支付

財聯(lián)社8月23日訊（記者 夏淑媛）近年來，伴隨部分高預(yù)定利率的增額終身壽在銀保渠道熱銷，保險公司手續(xù)費水漲船高的問題也日益突出。據(jù)財聯(lián)社記者從業(yè)內(nèi)獲悉，為規(guī)范銀行代理渠道業(yè)務(wù)發(fā)展，近日國家金融監(jiān)管總局向多家人身險公司下發(fā)《關(guān)于規(guī)范銀行代理渠道保險產(chǎn)品的通知》（以下簡稱《通知》）。

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其中，《通知》要求即日起，各公司通過銀行代理銷售的保險產(chǎn)品，在產(chǎn)品備案時應(yīng)當在產(chǎn)品精算報告中明確說明費用假設(shè)、費用結(jié)構(gòu)，并列示傭金上限。同時，為實現(xiàn)銷售激勵的長期可持續(xù)，通知鼓勵各公司探索傭金費用遞延支付。

業(yè)內(nèi)人士表示，在3.5%預(yù)定利率的保險產(chǎn)品落幕后,伴隨3.0%預(yù)定利率產(chǎn)品上新，或?qū)е露唐趦?nèi)保險公司保費降速，為挽頹勢，部分公司在銀保渠道以高費用投入采取"不正當競爭"行為在所難免。因此，《通知》的下發(fā)可謂是防微杜漸，進一步遏制了保險公司的費差損風險。

銀保業(yè)務(wù)迎新規(guī)：將設(shè)手續(xù)費上限、要求報行合一、鼓勵傭金遞延支付

近年來，作為人身險的主力渠道之一，銀保已經(jīng)成為部分保險公司保費增長的一大功臣。但伴隨著銀保渠道保費收入大漲，保險公司支付給銀行代理機構(gòu)的手續(xù)費也水漲船高，尤其對一些中小型人身險公司而言，甚至潛藏了巨大的費差損風險。

為杜絕保險公司一味以高手續(xù)費換取保費規(guī)模，《通知》要求保險公司嚴格落實按規(guī)定使用經(jīng)備案的產(chǎn)品條款和費率。

首先，各人身險公司通過銀行代理銷售的產(chǎn)品，應(yīng)當審慎合理地確定費用假設(shè)，結(jié)合公司實際，根據(jù)發(fā)展水平、盈利狀況、管理能力等，細化完善費用結(jié)構(gòu)。

同時，《通知》鼓勵各公司探索傭金費用的遞延支付，通過與業(yè)務(wù)品質(zhì)掛鉤，實現(xiàn)銷售激勵的長期可持續(xù)性。

其次，各公司通過銀行代理銷售的產(chǎn)品，從即日起在產(chǎn)品備案時，應(yīng)當按監(jiān)管規(guī)定在產(chǎn)品精算報告中明確說明費用假設(shè)、費用結(jié)構(gòu)，并列示傭金上限。

再次，各公司應(yīng)據(jù)實列支向銀行支付的傭金費用，傭金等實際費用應(yīng)與備案材料保持一致。值得注意的是，為防范不正當競爭行為，《通知》要求人身險公司對產(chǎn)品開發(fā)和使用負有主體責任的同時，加強對分支機構(gòu)產(chǎn)品使用行為的管控。

最后，《通過》要求各公司已備案的銀保產(chǎn)品，應(yīng)于2023年8月31日前補充報送費用結(jié)構(gòu)和傭金上限等內(nèi)容。