大模型在金融領(lǐng)域的研發(fā)與應(yīng)用正加速落地。9月8日，在上海舉行的"外灘大會(huì)"上，螞蟻財(cái)富平臺發(fā)布了國內(nèi)首個(gè)應(yīng)用大模型技術(shù)的智能理財(cái)助理支小寶2.0。支小寶2.0版本基于螞蟻集團(tuán)剛發(fā)布的金融大模型研發(fā)而成，在知識力、專業(yè)力、語言力、安全力方面得到大幅提升，可以幫助金融機(jī)構(gòu)為用戶提供高質(zhì)量的行情分析、持倉診斷、資產(chǎn)配置和投教陪伴等專業(yè)服務(wù)，知識水平不輸真人行業(yè)專家。據(jù)透露，支小寶2.0目前已在內(nèi)測，將在完成相關(guān)備案工作后上線。

此前，業(yè)內(nèi)的智能理財(cái)助理大多為"檢索式AI"，在語意理解、金融問題分析回復(fù)和專業(yè)服務(wù)的提供上，存在諸多局限。大模型版本的支小寶2.0，率先實(shí)現(xiàn)了金融領(lǐng)域智能理財(cái)助理從"檢索式AI"到"生成式AI"的躍升。

"伴隨金融服務(wù)從廣度走向深度，財(cái)富管理行業(yè)逐漸形成"以用戶為中心"的新生態(tài)，結(jié)合全新的大模型技術(shù)，將為用戶創(chuàng)造更普惠、專業(yè)、透明和包裹式的新體驗(yàn)。"螞蟻集團(tuán)財(cái)富事業(yè)群總裁、螞蟻基金董事長王珺表示，支小寶2.0背后的知識力拓展了知識的廣度和深度，能讓更多用戶獲得"既普且惠"的服務(wù)，專業(yè)力則能幫助實(shí)現(xiàn)千人千面的資產(chǎn)配置，打造"智能專業(yè)"的體驗(yàn)。語言力提升了個(gè)性化生成能力，打造出"溫暖陪伴"的體驗(yàn)，而安全力作為基石與底盤，通過可控可信的圍欄技術(shù)，保障內(nèi)容安全與金融合規(guī)性，帶來"透明可靠"的體驗(yàn)。

(資料圖片僅供參考)

在發(fā)布會(huì)后，螞蟻財(cái)富及支小寶的相關(guān)團(tuán)隊(duì)接受了觀察者網(wǎng)等媒體的采訪，就大家關(guān)心的話題進(jìn)行了探討。

智商財(cái)商雙高，知識水平趨近真人專家

支小寶技術(shù)負(fù)責(zé)人陸鑫介紹說，得益于金融大模型帶來的知識力、專業(yè)力提升，支小寶2.0的智商和財(cái)商提升到了新水平，能幫助用戶深度解讀市場信息、并結(jié)合用戶的財(cái)務(wù)目標(biāo)、投資偏好等，提供個(gè)性化的配置策略。

在現(xiàn)場演示中，有用戶咨詢"人工智能這么火，會(huì)影響哪些行業(yè)"，支小寶2.0會(huì)基于專業(yè)機(jī)構(gòu)和權(quán)威媒體等提供的千萬份報(bào)告與資訊庫，整合提煉后進(jìn)行回答。當(dāng)用戶問"現(xiàn)在能買點(diǎn)嗎"，支小寶2.0會(huì)調(diào)用持倉診斷、配置分析等多個(gè)工具，循序漸進(jìn)地分析人工智能板塊當(dāng)前行情，結(jié)合用戶持倉狀況引導(dǎo)合理配置，提示該用戶降低倉位，避免追漲殺跌的非理性行為。

用戶進(jìn)一步追問"還是看不懂"時(shí)，支小寶2.0會(huì)再換一換表述，先解釋"行業(yè)衛(wèi)星基金"這個(gè)專業(yè)名詞的意思，再解釋這類資產(chǎn)不能過多的原因，是希望能分散風(fēng)險(xiǎn)、平衡收益。

觀察者網(wǎng)現(xiàn)場了解到，在知識力上，支小寶2.0的金融知識數(shù)據(jù)存儲(chǔ)量已達(dá)到百億級，金融事件分析推理能力不遜于真人行業(yè)專家平均水平，能同時(shí)服務(wù)億級用戶，有望突破人力的限制，讓大眾用戶都能擁有自己專屬的智能理財(cái)助理。

支小寶2.0的專業(yè)力則體現(xiàn)在，有金融大模型充當(dāng)"服務(wù)中樞"后，支小寶會(huì)調(diào)用數(shù)百個(gè)金融接口工具，為用戶提供行情解讀、產(chǎn)品測評、行為分析等專業(yè)服務(wù)。更重要的是，支小寶2.0能基于用戶偏好進(jìn)行金融實(shí)時(shí)情景模擬，從18億個(gè)配置組合中，為99%的用戶匹配到更優(yōu)的個(gè)性化資產(chǎn)配置方案。

兼具高情商，從被動(dòng)應(yīng)答到主動(dòng)服務(wù)

據(jù)陸鑫介紹，依托語言力的提升，智能助理支小寶2.0的情商也在提高，金融意圖識別準(zhǔn)確率達(dá)到95%，能夠理解用戶情緒，主動(dòng)進(jìn)行多回合的高質(zhì)量對話，甚至調(diào)整成更專業(yè)或更通俗的溝通風(fēng)格。在回答用戶提問后，大模型下的支小寶還會(huì)自動(dòng)"反思"回答準(zhǔn)確度，進(jìn)行自我糾偏。

有意思的是，支小寶2.0還會(huì)在服務(wù)鏈路中預(yù)判用戶需求和卡點(diǎn)，適時(shí)地主動(dòng)詢問或提供服務(wù)。這意味著，支小寶2.0的服務(wù)體感越來越接近真人專家，并且始終在不斷自我學(xué)習(xí)和進(jìn)化。

此前的數(shù)據(jù)顯示，截至2022年，支小寶1.0版本（檢索式AI）已經(jīng)累計(jì)服務(wù)用戶超過3億，解答了超過17億個(gè)理財(cái)問題。被支小寶深度服務(wù)過的用戶的理財(cái)行為，也更趨于健康：資產(chǎn)配置合理度提升5%，頻繁交易比例下降60%。當(dāng)前，螞蟻財(cái)富平臺上合作的百家資管機(jī)構(gòu)，已接入支小寶服務(wù)，幫助機(jī)構(gòu)把服務(wù)成本降低了50%。

陸鑫認(rèn)為，生成式的支小寶2.0，意味著更自然的交互，更豐富的供給，更有效的表達(dá)，更貼身定制的服務(wù)，也意味著更多普通人都能獲得專業(yè)、專屬的理財(cái)助理，是金融服務(wù)從廣度向深度進(jìn)階的一個(gè)縮影。據(jù)透露，支小寶2.0版本已在內(nèi)測，將在完成相關(guān)備案工作后上線。

小模型VS大模型，到底提升在哪里？

本次支小寶2.0的發(fā)布，也代表著螞蟻從金融小模型升級為金融大模型，那么這其中到底有多少提升，是否用上了大模型就能夠讓投資者高枕無憂了呢？觀察者網(wǎng)在發(fā)布會(huì)后采訪了支小寶的產(chǎn)品團(tuán)隊(duì)。

說起螞蟻支小寶2.0大模型的意義，螞蟻集團(tuán)財(cái)富事業(yè)群副總裁李小軍表示，螞蟻?zhàn)?018年開始探索如何用AI來服務(wù)更多的客戶，如何讓數(shù)以億計(jì)的用戶都能享受到好的投資理財(cái)助理的服務(wù)，包括能幫他診斷、分析、建議等等，在人工時(shí)代幾乎不可能覆蓋的，而大模型給了螞蟻一個(gè)和客戶實(shí)時(shí)交互的渠道，我們希望未來不管是客戶自己去逛，需要找人聊，找人問，需要尋求支持咨詢的時(shí)候，支小寶就會(huì)出現(xiàn)。

對于支小寶2.0相比1.0的提升部分，支小寶技術(shù)負(fù)責(zé)人陸鑫表示盡管小模型和大模型有質(zhì)的差別，但是對于財(cái)富管理行業(yè)來講，大模型它沒有改變它的本質(zhì)，主要的提升在就在于它確實(shí)對人的語言的理解能力和表達(dá)能力增強(qiáng)了很多，也就是語言力的層面。

陸鑫認(rèn)為，大模型也提升了其在投研領(lǐng)域的專業(yè)力，能讓支小寶成為投研專家的CoPilot，去輔助他做一些工作。為用戶帶來了一些知識的理解能力和知識的推理能力，大模型可以解放用戶每天處理大量信息和資訊的時(shí)間和精力成本，極大提高用戶的體驗(yàn)。

而除了全新賦予的語言力，大模型也為螞蟻了解用戶，實(shí)現(xiàn)千人千面提供了更細(xì)致的顆粒度，能夠更加了解客戶并提供定制化投顧方案。

李小軍表示：這種在傳統(tǒng)的小模型下，顆粒度很粗，只能分幾檔，再多弄不過來。大模型為這件事情提供了一個(gè)可能性，它可以把KYC做得更加細(xì)致，了解的更加清楚，推出的也更加精準(zhǔn)。通過大模型，螞蟻可以結(jié)合了客戶的持倉和整體的配置況，力爭給出一個(gè)適合客戶現(xiàn)在狀況的建議。

對于如何解決大模型一本正經(jīng)胡說八道和金融模型力求嚴(yán)謹(jǐn)?shù)拿埽毜漠a(chǎn)品經(jīng)理?xiàng)罘硎?，特定領(lǐng)域的大模型和通用大模型有所區(qū)別，解決知識的可控性和知識幻覺問題不能單純的依靠算法，還需要從工程和業(yè)務(wù)下手，螞蟻目前已經(jīng)取得了一定的成果，但如果要媲美人類專家，至少還有三年的時(shí)間。