銀行業(yè)五年間凈利潤(rùn)增逾3成

銀行業(yè)資金空轉(zhuǎn)減少態(tài)勢(shì)延續(xù)，銀行理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模7連降，同業(yè)理財(cái)今年累計(jì)減少2.2萬(wàn)億元

今年以來(lái)，銀行業(yè)資金空轉(zhuǎn)減少的勢(shì)頭繼續(xù)保持和鞏固，脫虛向?qū)嵉馁Y金進(jìn)一步回流。

9月15日，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布8月份最新數(shù)據(jù)顯示，此前備受關(guān)注的同業(yè)業(yè)務(wù)持續(xù)收縮，其中股份制銀行同業(yè)資產(chǎn)與年初相比降幅達(dá)45%。與此同時(shí)，8月份理財(cái)產(chǎn)品增速連續(xù)下降。8月末，理財(cái)產(chǎn)品余額同比增速降至6.5%,較去年同期下降27個(gè)百分點(diǎn)，已連續(xù)七個(gè)月下降。

今年8月末銀行業(yè)總資產(chǎn)239萬(wàn)億元，商業(yè)銀行資本充足率13.2%，不良貸款率1.86%，均保持較好水平。

此外，記者通過(guò)梳理銀行業(yè)最近五年的數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)，銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模5年間增長(zhǎng)逾80%，凈利潤(rùn)從1.24萬(wàn)億元增長(zhǎng)至2016年底的1.65萬(wàn)億元，增幅高達(dá)33%。凈利潤(rùn)增速趨于合理，從此前的兩位數(shù)高增長(zhǎng)、低速增長(zhǎng)、兩年的轉(zhuǎn)型期，至當(dāng)前的7.92%。

8月銀行同業(yè)負(fù)債、資產(chǎn)增速均為負(fù)數(shù)

自上半年銀監(jiān)會(huì)采取一系列整治市場(chǎng)亂象和彌補(bǔ)制度短板的政策措施以來(lái)，銀行資金空轉(zhuǎn)減少，8月份繼續(xù)延續(xù)這一態(tài)勢(shì)。

同業(yè)業(yè)務(wù)持續(xù)收縮，同業(yè)資產(chǎn)、同業(yè)負(fù)債分別較年初減少3.2萬(wàn)億元和1.4萬(wàn)億元，同比增速分別為-13.8%和-1.6%。前期同業(yè)業(yè)務(wù)增速較快的中小銀行下降尤為明顯，股份制銀行同業(yè)資產(chǎn)與年初相比降幅達(dá)45%。

在8月18日“銀監(jiān)會(huì)近期監(jiān)管工作通報(bào)”通氣會(huì)上，銀監(jiān)會(huì)審慎規(guī)制局局長(zhǎng)肖遠(yuǎn)企曾表示，自銀監(jiān)會(huì)治理亂象以來(lái)，銀行業(yè)同業(yè)業(yè)務(wù)收縮，這是自2010年以來(lái)首次出現(xiàn)的現(xiàn)象。截至2季末，同業(yè)資產(chǎn)和同業(yè)負(fù)債余額比年初均減少1.8萬(wàn)億;同業(yè)業(yè)務(wù)增速由正轉(zhuǎn)負(fù)，同業(yè)資產(chǎn)減少5.6%，同業(yè)負(fù)債減少2.3%。

肖遠(yuǎn)企告訴新京報(bào)記者，8月份銀行同業(yè)負(fù)債、同業(yè)資產(chǎn)的增速均為負(fù)數(shù)。在不同的銀行之間，全國(guó)性股份制銀行和中小銀行下降更加明顯，這與此前上述銀行同業(yè)業(yè)務(wù)增速比較快有關(guān)。

有銀行理財(cái)余額較年初降2000多億

銀監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，8月末，理財(cái)產(chǎn)品余額同比增速降至6.5%,較去年同期下降27個(gè)百分點(diǎn)，已連續(xù)七個(gè)月下降，其中同業(yè)理財(cái)今年以來(lái)累計(jì)減少2.2萬(wàn)億元。

銀監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，部分理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展較快的銀行，目前增速逐步回歸較合理水平，股份制銀行中下降幅度最大的一家銀行，理財(cái)余額較年初減少2000多億元。城市商業(yè)銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行理財(cái)余額的同比增速，較去年同期分別下降了40和90個(gè)百分點(diǎn)。

今年6月份，銀監(jiān)會(huì)披露5月底銀行理財(cái)規(guī)模為28.4萬(wàn)億元，相比4月份的30萬(wàn)億元，凈下降了1.6萬(wàn)億元，為十年來(lái)最大的單月降幅，同比增速更是跌至9%，罕見(jiàn)地進(jìn)入“個(gè)位數(shù)時(shí)代”。

肖遠(yuǎn)企表示，自上半年銀監(jiān)會(huì)采取一系列整治市場(chǎng)亂象和彌補(bǔ)制度短板的政策措施以來(lái)，銀行資金空轉(zhuǎn)減少，未來(lái)這一勢(shì)頭將延續(xù)。數(shù)據(jù)顯示，前期同業(yè)業(yè)務(wù)增速較快的中小銀行下降尤為明顯，其中股份制銀行同業(yè)資產(chǎn)與年初相比降幅達(dá)45%。不過(guò)，肖遠(yuǎn)企指出，“目前銀行理財(cái)資金的投資結(jié)構(gòu)有變化，投向非標(biāo)資產(chǎn)占比為16%左右。這和實(shí)體經(jīng)濟(jì)的盈利能力提升有關(guān)系，與大的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)向好有關(guān)。”

投資業(yè)務(wù)中，特定目的載體投資增速顯著下降，這部分投資也是資金空轉(zhuǎn)現(xiàn)象較突出，嵌套層級(jí)較多、加杠桿較明顯的領(lǐng)域，經(jīng)過(guò)治理，目前只增加了8000多億元，同比少增4萬(wàn)多億元，增速較去年同期大幅下降36.7個(gè)百分點(diǎn)。

昨日，民生銀行相關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人稱，截至今年8月末，民生銀行理財(cái)余額1.19萬(wàn)億元，比年初下降2300多億元，二季度以來(lái)主動(dòng)壓縮同業(yè)理財(cái)規(guī)模近4500億元。

業(yè)內(nèi)人士向新京報(bào)記者表示，同業(yè)理財(cái)規(guī)模大幅下降的原因主要有：一是銀行機(jī)構(gòu)投資同業(yè)理財(cái)?shù)膽B(tài)度比較謹(jǐn)慎，很多銀行選擇到期不續(xù)投;二是從資金來(lái)源來(lái)看，今年以來(lái)同業(yè)理財(cái)成本居高不下，明顯高于個(gè)人理財(cái)，各家銀行更愿意發(fā)行個(gè)人理財(cái)，發(fā)行同業(yè)理財(cái)?shù)囊庠赶陆?三是從投資資產(chǎn)來(lái)看，同業(yè)理財(cái)成本變化超過(guò)了債券、貨幣市場(chǎng)工具等資產(chǎn)的收益上升幅度，利差收窄，盈利性大幅下降;四是一段時(shí)間以來(lái)，資金市場(chǎng)波動(dòng)加劇，同業(yè)理財(cái)流動(dòng)性管理難度加大，各家銀行態(tài)度趨于謹(jǐn)慎。

嚴(yán)查個(gè)人消費(fèi)貸款違規(guī)購(gòu)房

近期，多項(xiàng)金融數(shù)據(jù)顯示消費(fèi)貸款增速“驚人”。官方數(shù)據(jù)顯示，今年前7個(gè)月，居民新增消費(fèi)性短期貸款1.06萬(wàn)億元，累計(jì)同比多增7137億元，增幅高達(dá)106%，而去年全年僅新增消費(fèi)性短期貸款8305億元。

與此同時(shí)，上市銀行的半年報(bào)紛紛披露，消費(fèi)貸款激增。截至今年6月末，平安銀行消費(fèi)金融貸款余額達(dá)2770.9億元，上半年新發(fā)放貸款1294億元，同比增長(zhǎng)255.49%;建設(shè)銀行消費(fèi)貸款余額今年上半年激增830.37億元，較去年末增長(zhǎng)110.66%。

北京、深圳等城市再度排查違規(guī)首付貸、消費(fèi)貸違規(guī)購(gòu)房等引發(fā)市場(chǎng)關(guān)注。

新京報(bào)記者獲悉，目前各家銀行已根據(jù)北京銀監(jiān)局發(fā)布的《通知》開(kāi)展自查，主要針對(duì)單筆貸款20萬(wàn)以上的個(gè)人消費(fèi)貸和100萬(wàn)以上的個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸開(kāi)展自查以及信用卡透支不低于20萬(wàn)元用于支付購(gòu)房款，重點(diǎn)檢查“房抵貸”等資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)的情況。

在海通證券宏觀首席分析師姜超看來(lái)，短期消費(fèi)性貸款的爆發(fā)式增長(zhǎng)可能與地產(chǎn)銷售密不可分。地產(chǎn)銷售仍在增長(zhǎng)，但去年下半年以來(lái)銀行房貸額度逐漸受限，部分居民購(gòu)房貸款或借道短期消費(fèi)貸款完成，導(dǎo)致居民短貸的高增長(zhǎng)。

“只要首付貸款不符合按揭貸款規(guī)定，就屬于規(guī)范的對(duì)象。”對(duì)此，肖遠(yuǎn)企對(duì)新京報(bào)記者表示，對(duì)于消費(fèi)貸挪作住房按揭首付款這一違規(guī)行為，銀監(jiān)會(huì)一直有相關(guān)監(jiān)管要求，今后在現(xiàn)場(chǎng)檢查等方面還將加強(qiáng)監(jiān)管，包括首付款不得來(lái)自消費(fèi)貸款，必須是自有資金，“房抵貸”產(chǎn)品也在規(guī)范之列。“目前監(jiān)管所關(guān)注的，一是要跟蹤資金使用去向，看是否用于消費(fèi)行為;二是要遵守消費(fèi)貸款的有關(guān)規(guī)定，每一筆金額有限額;三是看消費(fèi)者是否有還款能力等。”肖遠(yuǎn)企說(shuō)。

新京報(bào)記者 金彧