銀行篩查消費(fèi)貸 違規(guī)入樓市將收回

部分銀行向消費(fèi)貸客戶追收貸款用途證明材料，違規(guī)將提前收回；有中介提供相關(guān)證明規(guī)避檢查

 (記者金彧 侯潤(rùn)芳)在監(jiān)管三令五申下，近期，北京等地各家銀行正在啟動(dòng)篩查個(gè)人消費(fèi)貸款貸后管理以及貸前嚴(yán)格審查。記者了解到，部分銀行已著手向消費(fèi)貸客戶追收貸款用途證明材料，嚴(yán)防違規(guī)購(gòu)房或流入股市。同時(shí)，提高利率和辦理消費(fèi)貸門檻，部分消費(fèi)貸產(chǎn)品甚至?xí)和＾k理。

記者在調(diào)查中還發(fā)現(xiàn)，有可以提供發(fā)票的中介機(jī)構(gòu)為消費(fèi)者提供消費(fèi)證明材料，規(guī)避貸款流向房地產(chǎn)和股市檢查。

貸后回訪堵漏洞，違規(guī)資金提前催收

此前有媒體報(bào)道，有購(gòu)房者用20張信用卡套現(xiàn)湊首付。而一些中介及開發(fā)商也會(huì)主動(dòng)勸說(shuō)消費(fèi)者向多家銀行辦理“消費(fèi)貸”來(lái)解決首付不足的問題。不過，這一現(xiàn)象正在被遏制。

近期，北京、深圳等熱點(diǎn)城市再度排查個(gè)人消費(fèi)貸款違規(guī)購(gòu)房等現(xiàn)象。新京報(bào)記者從北京市銀監(jiān)局以及多家銀行獲悉，目前各家銀行已經(jīng)根據(jù)北京銀監(jiān)局發(fā)布的《通知》開展自查。

多家銀行透露，這一輪自查主要針對(duì)單筆貸款20萬(wàn)以上的個(gè)人消費(fèi)貸和100萬(wàn)以上的個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸開展自查以及信用卡透支不低于20萬(wàn)元用于支付購(gòu)房款，重點(diǎn)檢查“房抵貸”等資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)的情況。

近日，記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)雖然不少中介及開發(fā)商都表示已停止“首付貸”業(yè)務(wù)，但一些消費(fèi)貸、信用貸等產(chǎn)品仍在為買房者首付提供資金。

目前，北京多家銀行要求貸款20萬(wàn)元以上額度客戶補(bǔ)交材料。多家股份制銀行表示，消費(fèi)貸流向房地產(chǎn)的情況已經(jīng)出現(xiàn)，所以在資金流向以及貸后回訪等流程中將加大力度，堅(jiān)決杜絕消費(fèi)貸另作他用。

多家銀行客戶經(jīng)理對(duì)新京報(bào)記者表示，目前全行針對(duì)存量客戶進(jìn)行貸后回訪，其中包括電話回訪和實(shí)地回訪，尤其是去貸款人工作單位。對(duì)于新辦理業(yè)務(wù)的需要補(bǔ)交消費(fèi)證明材料，而對(duì)于尚未還清的違規(guī)流入樓市的貸款將提前催收，而違規(guī)流入樓市股市已經(jīng)還清的資金，需要進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示。

一位業(yè)內(nèi)人士告訴記者，目前銀行正在通過多種方式對(duì)已貸出的消費(fèi)貸款進(jìn)行再核實(shí)和查驗(yàn)。對(duì)于一般金額的客戶，會(huì)通過貸款用途憑證查驗(yàn)、貸后回訪等手段，監(jiān)測(cè)其資金支付是否合規(guī);對(duì)于金額較大的消費(fèi)貸款，銀行還可能約見或走訪借款人、收集相應(yīng)的資金使用憑證，對(duì)貸款資金使用情況進(jìn)行貸后抽查，如發(fā)現(xiàn)消費(fèi)貸款資金不符合要求，被違規(guī)挪用，進(jìn)入股市、樓市等情況，銀行將立即聯(lián)系借款人告知其存在違約行為，并要求提前收回。

“有余額的消費(fèi)貸客戶逐筆核查”

一上市銀行內(nèi)部人士向新京報(bào)確認(rèn)，該行一個(gè)月前開始對(duì)消費(fèi)貸的客戶進(jìn)行篩查。“對(duì)現(xiàn)有的有余額的消費(fèi)貸客戶進(jìn)行逐戶逐筆的核查，對(duì)貸款用途等進(jìn)行確認(rèn)。”該人士表示，如果核查到有用戶的消費(fèi)貸款存在問題，銀行會(huì)采取一定措施進(jìn)行處置。“現(xiàn)在處于審查階段，如果查出確實(shí)存在問題，估計(jì)會(huì)要求客戶結(jié)清貸款。”

上述人士表示，此前監(jiān)管部門向各大銀行發(fā)過一個(gè)有關(guān)審查消費(fèi)貸的通知，目前各大行都在對(duì)消費(fèi)貸進(jìn)行審查。“我們北京地區(qū)的各大支行也都在嚴(yán)格審查消費(fèi)貸，只要卡上有余額就查下貸款流向。”

多家銀行官網(wǎng)顯示，消費(fèi)貸產(chǎn)品無(wú)需任何擔(dān)保，完全以本人信用，一次授信，循環(huán)使用，48小時(shí)審批，網(wǎng)銀、手機(jī)自動(dòng)放款，貸款金額最高達(dá)100萬(wàn)元，貸款期限最長(zhǎng)可達(dá)3年甚至10年。申請(qǐng)材料只需提供身份證、結(jié)婚證、銀行賬戶流水等。

銀監(jiān)會(huì)審慎規(guī)制局局長(zhǎng)肖遠(yuǎn)企對(duì)新京報(bào)記者表示，對(duì)于消費(fèi)貸挪作住房按揭首付款這一違規(guī)行為，銀監(jiān)會(huì)一直有相關(guān)監(jiān)管要求，今后在現(xiàn)場(chǎng)檢查等方面還將加強(qiáng)監(jiān)管，包括首付款不得來(lái)自消費(fèi)貸款，必須是自有資金，“房抵貸”產(chǎn)品也在規(guī)范之列。“目前監(jiān)管所關(guān)注的，一是要跟蹤資金使用去向，看是否用于消費(fèi)行為;二是要遵守消費(fèi)貸款的有關(guān)規(guī)定，每一筆金額有限額;三是看消費(fèi)者是否有還款能力等。”