“工農建”去年盈利能力穩(wěn)中向好 撥備覆蓋率大幅提升

3月26日～27日，農業(yè)銀行、工商銀行、建設銀行先后發(fā)布2017年業(yè)績報告。在昨日召開的業(yè)績發(fā)布會上，農行、工行的高管層均表現出對去年業(yè)績的滿意。

“去年的業(yè)績令人滿意，工行交出了一份成色足、亮點多的答卷。”工行董事長易會滿說。

縱觀三家大行，盈利能力穩(wěn)中向好、資產質量顯著好轉是共同的特點。受此影響，銀行的撥備覆蓋率水平也大幅提升。

此外，作為全球系統(tǒng)性重要銀行，國有大行自2019年起都要開始應對總損失吸收能力(TLAC)的國際監(jiān)管要求，資本補充壓力也隨之加大。農行方面表示，其在近日公布不超過1000億元的再融資計劃，一個重要原因就是為了滿足未來的監(jiān)管要求，增厚“安全墊”。

盈利能力穩(wěn)中向好

2017年工行利潤增長穩(wěn)定，實現歸屬于母公司股東的凈利潤(下同)2860億元，凈利潤增速2.8%，凈利潤總量保持全球銀行業(yè)最好水平。農行去年實現凈利潤1930億元，凈利潤增速達到4.8%，居于可比同業(yè)前列，且較2016年高1.3個百分點。建行實現凈利潤2423億元，同比增長4.67%。

“從盈利能力看，通常要看反映經營成長性的撥備前利潤，去年工行撥備前利潤同比增長9.1%，是近幾年的最好水平。”易會滿說。

值得注意的是，盡管存款分流的大環(huán)境對銀行負債端帶來不少沖擊，但去年國有大行都通過多種手段盡力保持存款的穩(wěn)定增長。

2017年，工行客戶存款比上年增加1.4萬億元，增長7.9%，增量和增幅均居可比業(yè)界第一，其中活期存款增量占比66.6%;對公存款增加1.11萬億元，是市場上唯一一家對公存款增量超萬億的銀行。

農行則繼續(xù)發(fā)揮低成本存款的優(yōu)勢。農行副行長張克秋表示，在銀行業(yè)存款增速放緩的大背景下，農行2017年的存款規(guī)模保持平穩(wěn)增長，去年新增客戶存款1.2萬億元，增幅達7.7%，但存款付息率下降1.34%。截至2017年末，農行存款余額達16.2萬億元。

張克秋稱，今年會進一步擴大優(yōu)質客戶群;強化流量經營，狠抓支付結算;進一步優(yōu)化存款定價和久期管理，采取分層定價，進一步提升存款競爭力。

資產質量顯著好轉

除了盈利能力平穩(wěn)增長外，資產質量顯著好轉也是大行去年業(yè)績的一大亮點。

易會滿表示，2017年工行持續(xù)強化風險防控工作，把握好表內表外“兩張資產負債表”，加強對風險的源頭管控和精準施治，突出對信用風險的主動管理，在控新增、防劣變、優(yōu)處置的同時，實施信貸文化引領、體制機制改革、專家治貸、專業(yè)治貸等治本舉措。

數據顯示，工行去年關注類貸款占比3.95%，同比下降52個基點;貸款逾期率2.01%，同比下降64個基點;逾期貸款與不良貸款“剪刀差”規(guī)模651億元，同比下降超50%。

建行公告稱，2017年集團嚴格風險管理，不斷提升信用風險管理主動性，資產質量穩(wěn)中向好趨勢鞏固。截至去年末，建行不良貸款余額1922.91億元，較上年增加136.01 億元;不良貸款率1.49%，較上年下降0.03個百分點;關注類貸款占比2.83%，較上年下降0.04個百分點。

農行去年也是實現了不良貸款和逾期貸款的“雙降”。農行行長趙歡表示，過去兩年，農行持續(xù)對產能過剩行業(yè)、不良率高的高風險行業(yè)加大限額管控，這些領域的貸款余額下降4000多億元。貸款收回后再投放到安全領域，使得當年新形成的不良貸款率明顯下降。此外，農行繼續(xù)加大不良處置力度，過去兩年農行共處置不良貸款3000多億元，其中單是去年就有1600多億元，這在同業(yè)中都是規(guī)模較大的。

工行也在加大不良貸款的處置力度。易會滿透露，近三年來，工行共處置6000億元左右的不良貸款，其中用“真金白銀”的資本核銷的不良資產總計也近2000億元。

值得注意的是，得益于盈利能力穩(wěn)中向好及資產質量的明顯好轉，三家銀行的撥備覆蓋率均大幅提升。截至去年末，農行撥備覆蓋率同比大幅上升35個百分點至208%，建行同比提升近21個百分點，工行也實現自2016年以來撥備覆蓋率首次回升至150%以上。(記者 孫璐璐)