中行房貸利率4.9%，等額本息，要不要轉(zhuǎn)LPR?

首先要說(shuō)，你這個(gè)4.9%并不算高，相當(dāng)于以前的基準(zhǔn)利率，遠(yuǎn)低于當(dāng)前全國(guó)房貸利率的平均水平。

根據(jù)融360大數(shù)據(jù)研究院的監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)，2020年3月，全國(guó)首套房貸款平均利率為5.45%，二套房貸款平均利率為5.77%，見(jiàn)下圖：

所以，你轉(zhuǎn)不轉(zhuǎn)LPR，建議根據(jù)你自身的情況，結(jié)合以下三點(diǎn)來(lái)綜合考慮，審慎決定。

1、現(xiàn)有房貸利率的高低

如果你的房貸利率高于當(dāng)前的全國(guó)平均水平，那么還是轉(zhuǎn)換LPR為好，畢竟LPR的趨勢(shì)短期內(nèi)是下行的，轉(zhuǎn)換為L(zhǎng)PR，可以享受當(dāng)前降息的收益。

但是，現(xiàn)在你的房貸利率遠(yuǎn)低于全國(guó)平均水平，那么就比較糾結(jié)了，是選擇固定利率，保住當(dāng)前的“勝利果實(shí)”，還是轉(zhuǎn)換成LPR享受短期內(nèi)下調(diào)收益?如何選?建議你參照以下兩點(diǎn)：

2、剩余貸款年限的長(zhǎng)短

可以確定，LPR的趨勢(shì)短期內(nèi)是不斷下行的，畢竟國(guó)際上降息已經(jīng)成了趨勢(shì)，有些國(guó)家甚至負(fù)利率。尤其這次受疫情沖擊，經(jīng)濟(jì)急需提振，客觀上有降息以刺激生產(chǎn)和消費(fèi)的需要。但是，長(zhǎng)期來(lái)說(shuō)，LPR的走向還是不明朗的，畢竟金融市場(chǎng)波動(dòng)很大，太遠(yuǎn)將來(lái)的事誰(shuí)也不能預(yù)測(cè)。

那么，我們可以用5年作為分水嶺，來(lái)區(qū)分短期和長(zhǎng)期，當(dāng)然，激進(jìn)一點(diǎn)的把年限也可以放長(zhǎng)一點(diǎn)，比如10年。

如果你的貸款剩余年限長(zhǎng)于5年(10年)，那么選擇固定利率也許更好一些，落袋為安，保住勝利果實(shí)。

反之，如果你的貸款剩余年限小于5年(10年)，那么，選擇LPR較為妥當(dāng)，享受LPR下行帶來(lái)的好處。

3、將來(lái)有沒(méi)有提前還款計(jì)劃

如果你的收入較高，或者房貸剩余總額較低，將來(lái)有能力提前還款的話，那么，選擇LPR無(wú)疑是明智選擇，這樣當(dāng)前可以享受LPR下行的收益，將來(lái)如果LPR上漲了，那么可以選擇提前還貸，如此，可見(jiàn)可退，兩全其美。

反之，如果你沒(méi)有提前還款能力，或者將來(lái)沒(méi)有提前還款計(jì)劃，那么，選不選LPR還是要慎重考慮。如果剩余貸款期限較長(zhǎng)的話，還是選固定利率好一些。

總結(jié)：

4.9%的房貸利息，當(dāng)前來(lái)看還是比較低的，遠(yuǎn)低于全國(guó)房貸利率的平均水平，是否轉(zhuǎn)LPR，建議根據(jù)剩余貸款年限的長(zhǎng)短和有沒(méi)有提前還款計(jì)劃來(lái)綜合考慮。