截至目前為止，央行規(guī)定的基準(zhǔn)利率并沒有實現(xiàn)變化，也就是說利率下降這個說法是完全不成立的。我們看到的一小部分銀行，他把實際的執(zhí)行利率出現(xiàn)了一定浮動的比例下調(diào)，這是屬于銀行自己內(nèi)部的系統(tǒng)性浮動利率決定。所以在這里我們必須得搞清楚什么叫做基準(zhǔn)利率，什么叫浮動利率。

從2019年12月開始，基本上有一小部分的中小型銀行，他把自己之前的高浮動利率開始出現(xiàn)了一定比例的下調(diào)。因為中小型銀行包括地方性商業(yè)銀行和民營銀行，它本身走的路線就是高利率吸儲路線，受到市場金融環(huán)境的影響中小型銀行的生存壓力有所提高，所以目前把最基本的浮動執(zhí)行利率出現(xiàn)了一定比例的下調(diào)也是合理的。

從目前的時間節(jié)點來看，5月1日過后部分中小型銀行，包括城市性商業(yè)銀行，對于利率的再一次調(diào)動也是有可能的，但是這部分的調(diào)動主要局限在以前沒有進(jìn)行過利率浮動調(diào)整的銀行。舉一個簡單的例子，我們按照三年期的銀行定期儲蓄利率來看，之前央行規(guī)定的基準(zhǔn)利率是2.75%，其他的金融銀行在這個基礎(chǔ)之上上浮30%~50%的區(qū)間進(jìn)行實際利率的執(zhí)行浮動。

浮動上限50%左右時，它的年化收益率最高可以達(dá)到4.12%左右，但是目前把浮動比例調(diào)整到了40%左右，年化收益率也就下降至了3.89%，而我們目前看到很多銀行三年期定期儲蓄的利率基本上就在3.6%~3.8%左右，所以確實利率出現(xiàn)了一定幅度的調(diào)整。那么以后我們的選擇方向也是可以瞄準(zhǔn)這些不打算調(diào)整執(zhí)行利率的地方性商業(yè)銀行和民營銀行，他們的利率相對高一點。