我個(gè)人還是建議50萬(wàn)以下20萬(wàn)以上的本金還是存小銀行4.5%的利率比較好，如果樓主是高凈值做生意的人，建議還是大額存單比較好。大額存單一般來(lái)說(shuō)都比定存的利息高一點(diǎn)，如果大額存單的利率比定存低了，那么還是要存定存，大額存單也屬于定存，受存款保險(xiǎn)金的保護(hù)，因?yàn)榇箢~存單的獨(dú)特功能性，建議對(duì)于資金需求大的人存大額存單。

大部分人都知道銀行大額存單是20萬(wàn)起存，利息比定存高一些，但大額存單還有一些優(yōu)勢(shì)。

第一就是利率高，大額存單和普通的定存相比，更貼近市場(chǎng)化的利率水平，也就是上浮比定存大，而且變化的時(shí)間銀行自己調(diào)節(jié)。

第二是流動(dòng)性強(qiáng)，大額存單具有轉(zhuǎn)讓?zhuān)|(zhì)押功能。

第三存款期限多樣，大額存單產(chǎn)品期限比較多樣化，包括一個(gè)月，三個(gè)月，六個(gè)月，九個(gè)月，一年，三年，五年等九種，產(chǎn)品種類(lèi)期限比理財(cái)還多，而且安全性很高。

大額存單是指由商業(yè)銀行面向個(gè)人投資者發(fā)行的(電子)記賬式大額存款憑證(沒(méi)有紙質(zhì)憑證)，以?xún)?chǔ)蓄卡為介質(zhì)，屬于個(gè)人存款。

如果大家想安全而且時(shí)間多樣化可以選擇大額存單，如果只想獲得高額的利息就去做小銀行的定存，大額存單也是定存的一種模式，只不過(guò)要20萬(wàn)才可以辦理，而定存就不用了，既然都是存款，當(dāng)然要選擇利息高的，但不要超過(guò)50萬(wàn)本金。

對(duì)于普通人來(lái)說(shuō)大額存單的這些功能基本上都是沒(méi)用的，和定存一樣，一般大家都會(huì)選擇利息高的定存，現(xiàn)在只要是正規(guī)的掛牌銀行，都會(huì)有存款保險(xiǎn)金制度，所以不用擔(dān)心定存的安全性。

大額存單適合高凈值的人群使用，因?yàn)橛匈|(zhì)押，轉(zhuǎn)讓的功能，因?yàn)楦邇糁档娜巳嘿Y金需求非常大，一般大額存單都是一些高凈值的人群在做，而對(duì)于普通老百姓來(lái)說(shuō)，利息才是我們考慮的首要條件，同樣3年期的定存，20萬(wàn)的大額存單利率為20萬(wàn)*4.125%*3=24750元，普通定存20萬(wàn)*4.5%*3=27000元。

27000-24750=2250元，3年期4.5%的定存比3年期4.125%的大額存單高2250元。

總結(jié)

大家看到利率結(jié)果是不是都應(yīng)該知道自己要存哪個(gè)了，對(duì)于資金需求不大的工薪階層來(lái)說(shuō)，普通利率高我們就去存普通利率，因?yàn)槲覀兊馁Y金需求不大，當(dāng)然是高利率對(duì)我們的收益最大化，而對(duì)于高凈值做生意的人來(lái)說(shuō)，大額存單可以轉(zhuǎn)讓?zhuān)|(zhì)押，流動(dòng)性很強(qiáng)，一般來(lái)說(shuō)都是存大額存單比較合適，資金鏈對(duì)于企業(yè)來(lái)說(shuō)很重要。