質(zhì)押貸款是什么意思?

質(zhì)押貸款是指借款人以自己或第三人的動產(chǎn)或權(quán)利為質(zhì)押物，向銀行等金融機(jī)構(gòu)申請發(fā)放的一種貸款。

質(zhì)押貸款的質(zhì)押物可以是債券、保單、提單、股票、知識產(chǎn)權(quán)、商標(biāo)專用權(quán)等動產(chǎn)或應(yīng)享受的利益，是需要交給貸款機(jī)構(gòu)代為保管的。

質(zhì)押是債務(wù)人或第三人向債權(quán)人移轉(zhuǎn)某項財產(chǎn)的占有權(quán)，并由后者掌握該項財產(chǎn)，以作為前者履行某種支付金錢或履約責(zé)任的擔(dān)保。

質(zhì)押貸款的風(fēng)險有哪些?

1、質(zhì)押合同的風(fēng)險

與抵押合同一樣，質(zhì)押合同也是從合同，而貸款合同是主合同，質(zhì)押合同的有效性取決于貸款合同的有效性。原因是，抵押權(quán)是一種從屬權(quán)利，它的發(fā)生是以一定債權(quán)關(guān)系的發(fā)生和存在為前提基礎(chǔ)的。在貸款合同中，有些是附條件生效的，但有些生效條件并不具備，或者貸款超出了借款人營業(yè)執(zhí)照的經(jīng)營范圍，甚至違背了有關(guān)法律法規(guī)。因此，貸款合同的無效也可能使得質(zhì)押合同無效，從而產(chǎn)生了銀行貸款風(fēng)險。

2、質(zhì)押證件的風(fēng)險

動產(chǎn)和權(quán)利質(zhì)押涉及的相關(guān)證件非常多，某些質(zhì)押證件或重要的相關(guān)要件缺失可能給銀行造成質(zhì)押缺失的風(fēng)險，也可能使得質(zhì)押物在處置時難以變現(xiàn)或價值大幅度下跌，從而造成難以覆蓋銀行貸款損失的風(fēng)險。比如，銀行在進(jìn)行動產(chǎn)質(zhì)押時，不但需要出具質(zhì)押清單，而且需要質(zhì)檢證明、購銷合同、購銷發(fā)票等，進(jìn)口貨物還需要報關(guān)單等;在進(jìn)行權(quán)利質(zhì)押時，不但需要核對權(quán)利憑證的真實(shí)性、合法性和有效性等，而且還需要相關(guān)要件以保障銀行的債權(quán)償還。

3、質(zhì)押物產(chǎn)權(quán)風(fēng)險

在貸款質(zhì)押中，產(chǎn)權(quán)糾紛也同樣是最常見的抵押風(fēng)險之一。比如，在以共有財產(chǎn)進(jìn)行質(zhì)押時，可能出現(xiàn)未經(jīng)過另一個共有人的同意而進(jìn)行全額質(zhì)押的風(fēng)險;在以第三方的財產(chǎn)進(jìn)行質(zhì)押時，未經(jīng)過所有權(quán)人同意并辦理法律手續(xù)而擅自質(zhì)押的，不但質(zhì)押關(guān)系無效，還構(gòu)成侵權(quán)行為;以合伙企業(yè)財產(chǎn)進(jìn)行質(zhì)押時，須有所有合伙人同意的法律文件，否則也容易出現(xiàn)法律糾紛;國有企業(yè)、集體企業(yè)、股份制企業(yè)等須有主管的職代會、董事會等部門的同意質(zhì)押的法律授權(quán)書。

4、質(zhì)押物價值風(fēng)險

質(zhì)押物價值風(fēng)險是指質(zhì)押物的價值不足以彌補(bǔ)貸款金額而產(chǎn)生的信貸風(fēng)險，主要包括兩點(diǎn)。一是借款人與資產(chǎn)評估公司通常造成質(zhì)押物價值虛高;二是質(zhì)押物價值隨著市場行情的變化而出現(xiàn)的風(fēng)險，或質(zhì)押人采取各種手段人為抬高抵押物市場價格而出現(xiàn)的風(fēng)險。

5、質(zhì)押物保管風(fēng)險